为保护借贷双方权益，法律对民间借贷的利率设有上限
近日，人民法院发布了一份关于民间借贷案件适用法律的修订文件。根据新修订的规定，人民法院将民间借贷利率的司法保护上限调整为15.4%。这一调整是为了保护借贷双方的合法权益，防止高利贷的出现。
法律规定民间借贷利息不得超过一定比例
根据我国法律规定，私人借款的利息不得超过一年期贷款市场报价利率的四倍。超过这个比例的利息将被认定为高利贷，超过部分将失去法律保护。
民间借贷利率超过一年期贷款市场报价利率四倍的现象普遍存在
现实情况是，很多民间借贷的利率已经远远超过了上述限制。由于民间借贷市场的特殊性，借款人和出借人往往通过其他方式来保证利息的收入。
民间借贷利率司法保护上限调整为15.4%
有关民间借贷利率的司法保护上限的调整主要是出于对市场风险的关注。人民法院调整后的上限为15.4%，相较于之前的24%和36%，有着较大幅度的下降。
1.提交贷款申请
客户提出个人综合消费贷款申请并提交相关资料。
2.银行调查审查
银行对客户的资料进行调查审查，包括借款人的身份证、住址证明、稳定的收入来源证明等。
3.审批和签订合同
银行根据调查审查的结果，决定是否批准贷款申请。如果批准，银行与借款人签订借款合同，并确定抵押、质押担保方式。
4.办理抵押、质押手续
根据合同约定，借款人需要办理相应的抵押、质押手续。
5.发放贷款
贷款可以一次性发放，或者根据授信额度和期限分次发放给借款人。
6.还款
借款人按照合同约定的还款方式和期限，偿还贷款本息。
7.结清贷款
借款人在偿还完全部贷款本息后，办理结清贷款手续。
-灵活性：私人贷款利率相对银行贷款更加灵活，根据借款人的信用情况和资金需求可进行协商，适应不同的贷款需求。
-快速性：私人贷款的审批时间通常比银行贷款更快，可以更快满足资金周转和急需用款的需求。
-宽松要求：私人贷款对于借款人的资格要求相对较低，一些条件不符合银行贷款要求的借款人也可以获得私人贷款。
-高额贷款：私人贷款可以提供相对较高额度的贷款，适应特殊情况下的大额资金需求。
-中国工商银行的商住房(套)贷款利率为4.65%，普通住房(套)贷款利率也为4.65%。
-中国农业银行的商住房(套)贷款利率为4.655%，普通住房(套)贷款利率为4.705%。
-中国建设银行的商住房(套)贷款利率为4.61%，普通住房(套)贷款利率为4.655%。